Виды кредитов и процентных ставок
Размер процентной ставки по кредиту определяет форму кредитования. Например, кредит с положительной процентной ставкой, беспроцентные кредиты и кредиты с отрицательной процентной ставкой. Так же, можно условно разделить займы в зависимости от вещественной формы ссуженной стоимости выделяют товарную, денежную и смешанную формы кредита.
Товарная форма кредита
предполагает передачу во временное пользование конкретной вещи, определённой родовыми признаками. Данная форма исторически существовала до появления денежных отношений.
Эквивалентом для обмена являлись отдельные товары (промышленные товары, сырье и. т. д.), а кредиторами были субъекты, обладавшие излишками предметов. Возвращать надлежит аналогичное имущество с оговоренным или естественным (как например, для скота, зерна, птицы) приращением.
В современных условиях товарной формой кредита является поставка товаров с отсрочкой оплаты (обычно от производителя в адрес торговой организации), продажа в рассрочку, аренда или прокат имущества, лизинг оборудования, товарная ссуда или заём, некоторые варианты ответственного хранения.
В ряде случаев возвращать надлежит то же самое или аналогичное имущество с дополнительной оплатой или без таковой. Если возвращать надлежит денежный эквивалент товара, полученного в кредит, то получается смешанная форма кредита.
Денежная форма кредита
предполагает передачу во временное пользование оговоренного количества денег. Денежная форма является преобладающей в современных условиях экономики. Данная форма кредита активно используется всеми субъектами экономических отношений (государством, предприятиями, отдельными гражданами) как внутри страны, так и во внешнем экономическом обороте, как например банковский кредит юридическим лицам.
В денежной форме кредита нет эквивалентного товарно-денежного обмена, существует только передача стоимости во временное пользование с условием возврата через оговоренное время и как правило, с уплатой процентов за пользование ей.
Смешанная форма кредита
возникает в том случае, когда кредит был предоставлен в форме товара, а возвращён деньгами или наоборот — предоставлен деньгами, а возвращён в виде товара. Последний вариант часто используется в международных расчётах, когда за полученные денежные ссуды расчёт производится поставками товаров. Во внутренней экономике продажа товаров в рассрочку сопровождается постепенным возвращением кредита в денежной форме.
Микрокредит для физических лиц
Очень популярная последнее время форма займа, под которой часто маскируются очень неожиданные схемы продажи страховки.
При оформлении кредита обратите внимание, что микрозаймовые организации с некоторых пор разделяются на МКК и МФО. Процедура оформления займа в них отличается. Чтобы понять, в чем отличие предлагаем изучить таблицу:
